Big Data : opportunité ou menace pour l’Assurance ?

« Les auteurs conservent une lecture réaliste et dépassionnée de ce nouvel eldorado du Big Data qui éblouit les actuaires, les gestionnaires d’actifs et les dirigeants d’entreprises d’assurance. Quel nouveau modèle d’affaires pour l’assurance ? Quels acteurs sauront utiliser à profit cette révolution ? Qui finalement, dans la chaîne de valeur de l’industrie, améliorera sa rentabilité grâce à ce nouveau paradigme ? » Denis Kessler Le Big Data désigne l’ensemble des procédures de recueil et de traitement d’informations « high volume, high velocity and high variety » que les nouvelles technologies rendent disponibles à ceux qui sauront les sélectionner et les exploiter. Le Big Data est à la fois une opportunité – que les assureurs doivent utiliser car il impacte tous les éléments de la chaîne de valeur de l’industrie d’assurance – et une révolution qui remet en cause les conditions d’exercice de tous les métiers. Pour l’assurance, souvent prisonnière de « l’asymétrie d’information » sur le risque, mieux connu du client que de l’assureur, cette marée d’informations modifie en profondeur les métiers de prise et de gestion de risques, la tarification, l’assurabilité, mais aussi l’organisation des métiers et des entreprises. Ce sont ces impacts potentiels des nouvelles sources d’information que les auteurs souhaitent montrer dans une suite de monographies sur chacun des éléments de la chaîne de valeur de l’assurance. Ils proposent une appréciation de la faisabilité de ces évolutions, en évaluant les effets économiques du Big Data sur les pratiques de marché, sur les coûts de la gestion des risques, sur l’organisation des entreprises et sur les architectures de systèmes d’information. Ils veulent mesurer l’ampleur du « choc » que peut être le Big Data sur le business model de l’assurance. Tout en reconnaissant l’importance théorique et l’amplitude d’une quasi-inversion de l’asymétrie d’information, ils n’en négligent pas les difficultés éthiques liées à la disponibilité très facilitée d’une masse considérable d’informations personnelles liées à la vie privée des clients. Enfin, ils alertent sur les risques de faible retour sur investissement de politiques extensives d’utilisation du Big Data, alors même que d’autres impératifs immédiats pour la gestion des entreprises s’imposent à elles (Solvency II, notamment). Préface de Denis Kessler

L’assurance vie : aspects réglementaires

L’assurance vie est un des placements préférés des Français. Cet ouvrage analyse l’assurance vie sur les plans réglementaire et technique tant du point de vue du contrat (familier au juriste) que de l’entreprise (familier à l’actuaire). Il comporte deux parties : l’assurance vie « classique », avec une présentation technique qui vise à éclairer – pour des non techniciens – le Code des assurances : contrats « en cas de vie », contrats « en cas de décès », et combinaison des deux pour arriver aux contrats d’assurance vie modernes, voire de troisième génération comme les variables annuities ; les régimes spéciaux, notamment les régimes 441 et PERP. Si les juristes savent comment rédiger une clause bénéficiaire, ils ne savent pas comment fonctionne réellement un contrat d’assurance vie. Réciproquement, les techniciens connaissent mal le cadre juridique dans lequel ils évoluent. Le livre se positionne entre l’ouvrage purement juridique et l’ouvrage technique : il doit permettre à des juristes de comprendre certains enjeux techniques et à des techniciens de mieux comprendre l’environnement juridique. Il répond ainsi aux besoins des professionnels – banquiers, assureurs, mutuelles, institutions de prévoyance, actuaires, experts financiers, consultants, juristes d’entreprise – comme des étudiants en assurance ou en droit bancaire.

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